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中付钱柜:银行的业务是被互联网抢走了吗?

据中付钱柜(www.zhongfuqiangui.com)官网了解到:其实之前我们说了很多银行在互联网时代面临的挑战,不可否认的是互联网让银行的服务维度降低了,然而平心而论抢走银行业务的并不全是互联网。

从存款来说,资金的沉淀主体,终究还是银行,只不过是在互联网的服务之下,资金的流转速度加快了,资金的主体也就发生了变化,导致资金从头部向长尾加速流转了。

从贷款来说,受限于银行提供贷款服务的效率,以及风控方案的差异,贷款服务主体朝向各种小贷甚至民间借贷机构转移,但是最终的资金来源方,大头仍旧是银行。

所以从存款和贷款方面来看,互联网没有抢走所谓的生意,只是让银行同业竞争出现了更多不可预测的情况,比如你认为有钱的客户,更快的变得没钱了,你认为没钱的客户,突然间有钱了,一些新兴互联网企业的崛起,让资金从C端消费者快速的流转到B端,再到B端的上游,或是到B端员工,这个流转速度越来越快,曾经以日为单位,现在以小时甚至分钟为单位,在客户管理和客户关系维护方面,破坏了很多银行多年积累的核心客户优势。

由于核心优势的不稳定性,也就导致了原本依靠核心优势构建的很多衍生服务出现了波动。

另外一方面,类似代理业务方面,既然产品都不是自己的,那就拼谁的代理服务更好了,显然在这方面互联网化的运营比银行普遍高出好几个等级,无论是从代理产品的包装,平台品牌的把握,长尾用户心理的探究,还是服务体验的设计,都更加符合用户的线上服务诉求。

所以我们说在这方面,互联网是让银行服务之间的市场壁垒变得更弱了,或者提高了银行以及诸多金融机构竞争的充分程度。

在大势之中,有些银行摸到了市场快速变化的规律,纷纷调整自身的服务品牌,或者构建全新的服务品牌,好比一场不可避免的洪水来临的时候,从“陆地建高楼”,快速学习“水中建大船”的本领,以顺应变化中的市场需求。

而有些银行则是寄希望于把“楼盖的尽可能高,就不会被水淹没”,或者是“学习游泳”,心里念叨着“游一会水就会退了”。

所以现在很多银行说,既然在C端我和互联网打不过,干脆直接在B端竞争吧,其实我非常好奇不知道是不是因为银行天然的把C和B在业务上做切割,所以出现了这种对市场的误区,C和B的关系始终是相互支撑的,并不是两个完全割裂的市场。

互联网冲击的的首先是零售业,而零售业影响的不仅仅是零售业,实质上由于零售业格局的改变,对企业的服务领域也就逐渐出现了格局上的松动,毕竟企业仍是由人构成的。

以B带C的效率也远低于以C带B。

而这种改变,如果单就金融服务来说,确实不是互联网抢走了银行的生意,而是那些更偏向互联网体验的同业,或者说,与历史科技投入相比,投入更多增量资源在互联网服务优化再造上的这些同业,成为了更懂“水中造船”的同业,抢走了生意。

而不懂如何变化的银行,根本的问题不是客户被直接抢走了,而是在流量这个卖方市场,客户获取的成本越来越高,最终利润统统被这种无形的高成本绑架。另一方面自身在互联网线上获客领域又迟迟没有好的落地方案,存量服务的运营在持续性的高频刺激方法上优化不足,金融服务低频的属性并没有依靠自建场景形成改善。

这种情况下,一旦在获客科技领域的投入逐渐低于流量购买的投入,自营流量的运营效率低于采购流量的运营效率,这就会像是一脚陷入泥潭中,掏钱自建,信心不足,掏钱买现成,运营被绑架,最终身不由己。

从线上获取用户和用户运营的角度来说,我们不说亿级活跃的互联网公司,有多少银行又能够与百万量级的新互联网公司在用户运营上一较高下呢?

又或者,互联网从来也不是对手,只是一种提升效率的的新工具,只是有人玩的转,有人玩不转而已。

所以这场竞争中,真正的现象是,长尾在不断快速进化,不断的蚕食头部,头部更多的时候都在疲于应对防守。

而这场防守,甚至不是防止城外的人进来,而是防守城内的人出去。(来源:今日头条 文/腰腰金融)

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